最近，退休民政部、基本金上人社部、養老財政部聯合發布通知，調工從 2024 年 1 月 1 日起，齡年為 2024 年底前已按規定辦理退休手續的多拿多企業和機關事業單位退休人員提高基本養老金水平，全國總體調整比例為 3.8%。少最這意味著，新算我國已經連續第 21 年上調企業退休人員養老金，退休也是基本金上連續第 11 年為機關事業單位退休人員上調養老金，這一消息讓無數退休老人心裏的養老大石頭落了地。張大爺常在街心公園遛彎，調工他坦言：“每年這個時候，齡年我最關注的多拿多就是養老金調整的消息。去年漲幅是少最 3.8%，今年物價又漲了不少，就盼著養老金能跟上節奏。”

一、養老金調整方案解讀：定額 + 掛鉤 + 傾斜

今年養老金調整，依舊采用 “定額調整、掛鉤調整與適當傾斜相結合” 的辦法。和去年相比，今年的方案更側重於保障中低收入退休群體的利益。

定額調整：每人每月增加 40 元，比去年多了 5 元，確保每位退休人員都能享受到養老金上調的福利。

掛鉤調整：一方麵，按本人養老金水平調整，以 2024 年 12 月基本養老金為基數，上調 1.2%；另一方麵，按繳費年限調整，繳費年限每滿 1 年，每月增加 1.6 元，比去年的 1.4 元有所提高，充分體現了 “多繳多得、長繳多得” 的原則。

傾斜調整：針對高齡退休人員，70 歲以上每月額外增加 30 元，80 歲以上每月額外增加 50 元；對於艱苦邊遠地區退休人員，三類及以上艱苦邊遠地區退休人員每月額外增加 20 元 。

某高校退休教師張教授對新政策頗有研究：“今年定額調整部分增加了，這對養老金水平較低的退休人員更有利，起到了兜底保障的作用。掛鉤部分的上調，又照顧到了長期參保繳費的退休人員，鼓勵大家積極參保、多做貢獻。”

二、工齡 30 年的退休人員能多領多少錢？

對於工齡 30 年的退休人員來說，具體能多領多少錢，和個人此前的養老金水平密切相關。下麵通過幾個案例來算一算。

案例一：李師傅，65 歲，工齡 30 年，每月養老金 3000 元

定額調整：40 元

掛鉤調整（養老金水平）：3000×1.2% = 36 元

掛鉤調整（繳費年限）：30×1.6 = 48 元

總計：40 + 36 + 48 = 124 元

案例二：王阿姨，72 歲，工齡 30 年，每月養老金 4500 元

定額調整：40 元

掛鉤調整（養老金水平）：4500×1.2% = 54 元

掛鉤調整（繳費年限）：30×1.6 = 48 元

高齡傾斜：30 元

總計：40 + 54 + 48 + 30 = 172 元

退休教師趙老師研究完算法後表示：“雖然每月隻增加了 100 多塊錢，但日積月累，一年下來也有一兩千元。而且這已經是第 21 年連續調整了，累計起來的增幅還是很可觀的。”

小武的父親今年 66 歲，是國企退休職工，工齡 35 年，目前月養老金 5500 元。按照新政策，他每月將多領約 153 元。小武算了筆賬：“我爸 60 歲退休，要是按平均每年增加 150 元計算，到 80 歲時，養老金比退休時能增加 3000 元左右，這還沒算複利效應呢。”

三、地區差異：各省份執行有區別

雖說全國總體調整比例為 3.8%，但各地具體執行方案存在差異。目前，已經有十幾個省份出台了本地區的養老金調整方案。深圳市社保局工作人員解釋：“中央確定的是調整總體水平，各地會根據自身財力狀況和養老保險基金收支情況，在這個框架下製定具體實施方案。”

比如，北京對高齡人員的傾斜力度更大，75 歲以上每月額外增加 50 元；上海則加大了對中低收入群體的保障力度，基本養老金低於當地平均水平的退休人員，掛鉤調整部分上浮 0.2 個百分點。

人社部養老金專家提醒退休人員：“一定要關注當地人社部門發布的官方通知，了解具體調整方案。一般來說，調整增加的養老金會在今年 7 月底前發放到位，並補發 1 月至發放月的增加部分。”

四、養老金調整背後的考量

養老金調整綜合考慮了經濟發展水平、物價變動情況，同時兼顧職工工資增長、財政負擔能力和養老保險基金的可持續性。中國社會保障學會專家分析：“3.8% 的調整比例雖然不算高，但結合當前經濟發展情況和物價水平來看，這一調整是合理的，既能保障退休人員的基本生活，又能讓他們分享經濟社會發展的成果。”

據統計，2024 年末我國城鎮職工基本養老保險參保人數達到 5.5 億人，其中領取養老金的退休人員超過 1.4 億人。養老保險基金收支平衡壓力較大，因此，一些專家呼籲加快推進延遲退休政策，拓寬養老保險基金籌資渠道，提高基金投資收益率。財政部數據顯示，2024 年全國社保基金支出約為 6.7 萬億元，其中養老金支出占了大頭。預計 2025 年將投入約 2600 億元，用於企業和機關事業單位退休人員養老金的調整。

五、應對 “養老焦慮”，還需多管齊下

盡管養老金年年上漲，但不少 “銀發族” 依然存在養老焦慮。退休教師李阿姨無奈地說：“現在醫療費用漲得太快，養老金漲幅跟不上，要是住養老院，錢根本不夠用。”

社會學專家指出：“應對養老焦慮，需要多管齊下。一方麵，要繼續健全養老金正常調整機製；另一方麵，要加快發展多層次、多支柱養老保險體係，尤其是大力發展企業年金、職業年金和個人養老金。” 目前，我國個人養老金製度覆蓋範圍不斷擴大，參加人數已超過 5000 萬人。不過，和發達國家相比，我國第二、三支柱養老保險發展仍相對滯後。

一位退休多年的銀行職工分享經驗：“我當年單位有企業年金，現在退休金比同齡人多了近千元。建議有條件的年輕人都參加企業年金或個人養老金，為未來早做打算。”

六、未來養老保障，路在何方？

養老金調整隻是我國應對人口老齡化挑戰的舉措之一。隨著老齡化程度不斷加深，養老保障體係麵臨更大的挑戰。國務院發展研究中心社會發展研究部研究員建議：“我國可以借鑒國際經驗，探索建立養老金自動調整機製，將養老金調整與經濟增長、物價變動、職工工資增長等因素掛鉤，實現製度化、規範化、透明化。”

一些人大代表也提出，應加快推進延遲退休政策落地，同時完善漸進式延遲退休的配套措施，為老年人提供更多靈活就業機會，充分發揮他們的經驗和專長。

社區養老服務中心負責人表示：“隨著社會發展進步，未來養老不隻是物質保障問題，更是服務質量和精神慰藉問題。除了提高養老金水平，還需要完善社區居家養老服務網絡，滿足老年人多層次、多樣化的養老需求。”

養老金調整是養老保障體係的重要一環。從國家到個人，都應未雨綢繆，共同應對老齡化挑戰。年輕人要趁早規劃養老，老年人要積極適應社會變化，實現老有所養、老有所醫、老有所為、老有所樂。畢竟，每個人都會變老，今天的準備就是明天的保障。

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