北京銀行便深諳特色化經營、當特差異化發展之道，色化持續深化金融產品服務創新，成為城商推出了一係列深受市場認可、破局客戶信賴的當特服務方案以及金融產品；以專注成長為牽引，迭代升級特色銀行體係，色化打造“兒童友好型銀行”“伴您一生的成為城商銀行”“專精特新第一行”“成就人才夢想的銀行”“人工智能驅動的商業銀行”，開辟特色化發展新路徑。破局聚焦零售轉型，當特打造“伴您一生的色化銀行”北京銀行在零售業務上探索出了不一樣的打法，取得了不錯的成為城商成效。一方麵，破局通過洞察市場，當特發掘客戶在不同人生階段尚未被滿足的色化金融需求，進而提供相應產品和服務；另一方麵，成為城商在客戶每一個人生階段布局可以提升客戶價值的產品，形成“伴您一生的銀行”服務體係與品牌。例如在兒童友好城市建設的號召下，北京銀行從“一米視角”出發，打造“兒童友好型銀行”，持續深化構築“產品、服務、生態”三位一體兒童友好服務體係，形成覆蓋金融與非金融場景的兒童成長生態，賦能少年兒童成長。此後客戶進入求學階段，北京銀行提供成長金融，圍繞學生、青年客群金融需求和校園、教育金融場景，提供校園繳費、教育公益等專屬金融支持。客戶畢業後若有創業需求，北京銀行也有相應的綜合金融服務。該行為個體工商戶、小微企業主提供個人經營性貸款。針對企業在發展過程中的薪酬管理需求，北京銀行打造了“愛薪通”智慧薪酬服務品牌，包括辦公、人事、薪酬、費控四大智能模塊，使企業實現“人、財、事”數字化管理，讓企業可以聚焦主營業務進行產品研發和市場拓展。在客戶組建家庭、並有了財富管理、財富傳承的需求後，北京銀行還有家庭金融、財富金融來滿足客戶需求。在步入老年後，養老金融將為客戶的晚年生活保駕護航。目前，北京銀行從養老金金融、養老服務金融、養老產業金融三大方向發力，全力構建“三位一體”養老金融綜合服務方案，個人養老金賬戶數已突破180萬戶，北京地區達123萬戶。打造“伴您一生的銀行”，確實做到了在客戶的每個階段，都有適宜的產品與服務，也形成了北京銀行在零售業務方麵的獨特競爭力。這樣，北京銀行的零售轉型，既有獨特的抓手，又有全麵、完善的產品體係，服務更加貼近用戶需求，零售業務的增長質量得到保障。截至2025年一季度末，北京銀行零售AUM餘額達1.26萬億元，同比增長13.8%，個貸餘額7,070億元，同比增長4.3%。數字化賦能客群經營，零售客戶突破3,100萬戶，貴賓客戶數117萬戶，較年初增加5.5萬戶。展開全文服務科技創新，打造“專精特新第一行”專精特新企業是中小企業的“佼佼者”，是新質生產力的重要體現。然而，在企業初創期，往往麵臨很多不確定性，核心資產也主要集中在人才和知識產權，缺少傳統信貸融資所需的抵押物。作為首都科技金融的開拓者，北京銀行在市場上率先提出打造“專精特新第一行”，推出“領航e貸”“科創e貸”“金粒e貸”“聯創e貸”等創新信貸產品，並以“客戶為中心”構築線上產品統一入口“統e融”，為專精特新企業及專精特新潛力客群提供高效便捷的融資服務。其中，“領航e貸”作為專精特新和製造業單項冠軍企業的專屬產品，在市場上處於領先地位，截至2024年末產品累計放款突破1000億元。同時，加大專精特新企業組合金融支持力度，深化集團協同，匹配特色產品服務，強化“股權＋債權”“金融＋非金融”“企業＋個人”的全方位、多元化金融服務供給。人加智能科技是北京銀行服務的專精特新企業典型案例。成立於2016年的人加智能科技，是一家為機器人等智能設備提供3D智能視覺感知產品的專精特新中小企業，2021年在遇到資金問題時，北京銀行與之建立了信貸合作；在公司步入快速發展軌道後，二者的合作關係更加緊密，信貸額度也較最初增加了10倍。如今人加智能科技營收較早期獲得大幅增長，北京銀行也在與人加智能科技合作的過程中實現了共贏。北京銀行通過“領航e貸”為人加智能機器人技術有限公司提供530萬元信貸支持，圖為企業仿人雙目視覺感知技術產品科技企業最核心的不是廠房設備，而是科技人才。在服務科技、服務人才過程中，北京銀行探索了不少特色服務模式。如打造“成就人才夢想的銀行”，推出英才金融2.0服務方案，構建“人-家-企”一體化服務體係，為科技人才在各個階段的不同金融需求提供專業服務。通過創新金融服務模式來滿足專精特新等科技企業的金融需求，既服務國家高水平科技自立自強，也讓北京銀行積累了不少優質客戶。數據顯示，目前，北京銀行已累計為5萬家科技型中小微企業提供超1.2萬億元信貸支持，服務北京市80%的創業板、71%的科創板、74%的北交所上市企業，覆蓋73%的國家級專精特新“小巨人”企業及55%的專精特新中小企業。布局AI技術，打造“人工智能驅動的商業銀行”無論是零售業務還是對公業務，都需要底層技術能力的支撐。因此，數字化應用能力是銀行競爭力的重要體現。北京銀行AI布局可謂水到渠成。此前北京銀行打贏數字化轉型首個“三大戰役”，統一金融操作係統打破係統壁壘，首創貫通數字化戰略到執行的一體平台；統一數據底座打通數據豎井，釋放出數據資產生命力；統一風控平台，打造新一代自主可控全麵風險管理體係，形成數字化基礎設施來支撐業務；奪取了“大零售—大運營—大科技”數字化轉型“新三大戰役”，科技重大項目以點帶麵推動“科技+數據”成為高質量發展的強勁“雙擎”。2025年，北京銀行提出“AllinAI”理念，構建起了AI發展的技術體係、應用體係和生態體係。具體而言，自研百億級參數“京智”大模型，打造AIB人工智能創新平台，為員工提供“實時在線、人人可用、簡單好用”的AI工具箱；推動AI率先與辦公、客服、資金交易、財富管理、風控等高價值場景結合；與南開大學、華為、百度、火山引擎、中科聞歌等機構共建聯合創新實驗室，共同探索“人工智能+金融”場景應用。北京銀行在“AllinAI”的過程中，有兩大特點，一是自研行業垂直大模型，在關鍵的技術上，加大投入；二是注重AI發展的質效，與銀行業務需求緊密結合，推動AI率先與辦公、客服、資金交易、財富管理、風控等高價值場景結合。AI驅動讓北京銀行在降低運營成本、提高運營效能、提升業務價值方麵取得顯著成效。例如在降成本上，北京銀行推出銀行業首個線上化、智能化AI協呼服務，日均釋放一線坐席0.5-1小時的工作時間，提高坐席工作效率10%以上；在提質增效上，打造小京搜索係統，給行內員工提供了20餘款高效智能工具，每月節約人工20人/月以上；在提升業務價值上，推出手機銀行“i智配”，將複雜的資產配置轉化為日常便捷的金融工具，覆蓋客戶近60萬人，累計提供服務700餘萬次。差異化發展、特色化探索成效顯著，“五大特色銀行”各具特色、各展所長，成為北京銀行“為什麽不一樣”的最佳說明。未來，北京銀行將加強自身數智化驅動、特色化布局，構築差異化競爭優勢，賦能實體經濟發展，助力人民美好生活，推動高質量發展再譜新篇章。本內容為作者獨立觀點，不代表虎嗅立場。未經允許不得轉載，授權事宜請聯係hezuo@huxiu.com